La mutualidad alternativa al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos


Mutual Médica es la única mutualidad alternativa al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) para todos los médicos españoles, en virtud de lo establecido por la Disposición Adicional 15ª de la Ley 15/1995, antigua Ley de Ordenación y Supervisión de Seguros (actualmente, el texto de la referida DA 15ª de la LOSSP ha sido sustituido por la DA 18ª del Real Decreto Legislativo 8/2015, por el que se aprueba el Texto Refundido de la ley General de la Seguridad Social, pero el literal se ha mantenido idéntico al del año 1995). Esto quiere decir que los médicos que trabajan por cuenta propia pueden optar entre el RETA o Mutual Médica en el momento de iniciar su actividad privada (tienen un mes de plazo para decidirse por una u otra opción).

Además, el 1 de enero de 2013 entró en vigor la disposición adicional 46ª de la Ley 27/2011, del  1 de agosto, sobre actualización, adecuación y modernización del sistema de Seguridad Social. Esta normativa establece que las mutualidades de previsión social que actúan como alternativas al RETA tendrán que garantizar a sus mutualistas una cobertura mínima. Mutual Médica celebró una Asamblea Extraordinaria el 20 de noviembre de 2012 para aprobar la adaptación de su producto alternativo al RETA, conocido como "Médico de Ejercicio Libre" (MEL), a esta nueva normativa (normativa que, desde 1 de enero de 2016, está recogida en el DA 19ª del referido Real Decreto Legislativo 8/2015, si bien conservando prácticamente intacto su tenor literal).

Asimismo, a raíz del Real Decreto 4/2013, sobre incentivación y medidas de apoyo al emprendedor, que beneficia a los jóvenes menores de 30 años que inician por primera vez la actividad rpivada, entre ellos los médicos, Mutual Médica ha aprobado una serie de bonificaicones similares a las del RETA, en beneficio del médico joven. Puede realizar la contratación online. Si quiere ampliar información al respecto, hágalo en el siguiente enlace.

Actualmente, ya son más de 23.000 médicos que trabajan por cuenta propia los que han optado por Mutual Médica como alternativa al RETA. Estos médicos disfrutan de un conjunto de seguros que cubren todas las contingencias y necesidades de un médico autónomo.

Ventajas si opta por la mutualidad de los médicos

Las ventajas de optar por Mutual Médica como alternativa a autónomos se pueden resumir en los siguientes puntos:

  • Una apuesta decidida por el papel de las mutualidades como alternativa y complemento al régimen público de pensiones. De hecho, las mutualidades de previsión social constituyen el embrión del sistema público de pensiones. Son motivos históricos y económicos evidentes los que explican por qué las profesiones liberales clásicas disponen de una mutualidad alternativa al RETA.
  • Una forma clara de complementar el sistema público de pensiones. Se ha de tener presente que el producto alternativo al RETA mejorará básicamente su jubilación. En definitiva, está invirtiendo en su tranquilidad. A diferencia de lo que pasa con las cotizaciones al RETA si no se cubre el període mínimo de cotización, cada euro invertido en Mutual Médica representa un incremento en la cobertura del médico.
  • La ventaja del ahorro fiscal: todos los importes pagados a la mutualidad por la cobertura alternativa a autónomos se considera gasto deducible de la actividad en el IRPF del profesional. El límite máximo de deducción fiscal es de hasta la cuota máxima por contingencias comunes establecida en el régimen especial de la Seguridad Social. A este importe de deducción le podemos sumar las cantidades invertidas en sistemas de previsión social complementaria (seguros de jubilación, invalidez, dependencia, etc. de Mutual Médica), que se desgravan en el IRPF, pero no per la vía del gasto, sino por la vía de las reducciones en base imponible.
  • Es importante recordar que en el caso que el médico ejerza la doble actividad (por cuenta ajena y por cuenta propia), cuando nos encontramos en tramos de pensiones máximas (como suele ser el caso de los médicos) operan los límites que impiden sumar una pensión del Régimen de Autónomos a la que el médico jubilado ya cobra del Régimen General. La consecuencia de este hecho es que las cotizaciones al RETA no se traducen en una mayor pensión de jubilación en el futuro. Esto no pasa con las prestaciones de jubilación, invalidez, dependencia, etc. de Mutual Médica, ya que las prestaciones de la mutualidad son totalmente compatibles con la pensión de la Seguridad Social.
  • En el caso de jubilación en el ejercicio de la actividad por cuenta ajena (Régimen General), el médico podrá continuar su actividad por cuenta propia y seguir cobrando el 100% de la pensión de jubilación en caso de haber optado por Mutual Médica (producto MEL). Por el contrario, si ha optado por el RETA, es necesario que cese la actividad por cuenta propia para poder cobrar la pensión, a excepción de cuando se cumplen los requisitos contemplados en el RDL 5/2013, que permite cobrar el 50% de la pensión y seguir ejerciendo la actividad por cuenta propia. 
  • Bonificaciones para los médicos que inician la actividad privada por primera vez o que haga más de cinco años que no hayan ejercido por cuenta propia, a raíz de la Ley 14/2013, del 27 de septiembre, y cuotas especiales para los menores de 30 años que inician la actividad privada según la normativa RDL 4/2013 de 22 de febrero.

 

Información de producto

Seguros MEL:

Incapacidad Laboral (30 Primeros Días + Invalidez): garantiza una renta mensual hasta los 70 años.

Dependencia: garantiza una renta vitalicia en caso de gran dependencia, dependencia severa y dependencia moderada

Vida Ahorro MEL: garantiza un capital para sus beneficiarios.

Seguro de Jubilación MEL: garantiza un capital con un interés anual garantizado más participación en beneficios.

pdfInformación del Producto MEL800.04 KB

 

 

Coberturas mínimas del producto MEL

 

Coberturas mínimas del producto MEL alternativo a autónomos

Coberturas para médicos de hasta 60 años

Seguros Coberturas/Aportaciones 2017
30 Primeros Días + Invalidez Cobertura de 614,94 *€/mes en caso de incapacidad laboral.
Dependencia Cobertura de 300,00 €/mes en caso de dependencia.
Vida Ahorro MEL Cobertura de 3.000,00 € de capital en caso de defunción.
Seguro de Jubilación MEL Aportación de 202,59 *€/mes para constituir un capital para la jubilación

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual.

Coberturas para médicos de los 61 a los 65 años:

Seguros Coberturas/Aportaciones 2017
Dependencia Cobertura de 300*€/mes en caso de dependencia.
Vida Ahorro MEL Cobertura de 3.000,00 € de capital en caso de defunción.
Seguro de Jubilación MEL Aportación de 225,10 *€/mes para constituir un capital para la jubilación.

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual.

Coberturas para médicos de más de 65 años:

Seguros Coberturas 2017
Vida-Ahorro MEL 6.000,00 €
Seguro Jubilación MEL
Aportación (€/mes)
225,10* €

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual.

 

Coberturas del MEL bonificado alternativo a autónomos

MEL bonificado para médicos menores de 30 años

Los médicos menores de 30 años que inicien la actividad privada por primera vez tienen ventajas en el seguro de Jubilación los 30 primeros meses:

Seguros Coberturas/Aportaciones 2017
30 Primeros Días + Invalidez Cobertura de 614,94*€/mes en caso de incapacidad laboral.
Dependencia Cobertura de 300,00 €/mes en caso de dependencia.
Vida-Ahorro MEL Cobertura de 3.000,00 € de capital en caso de defunción.
Seguro de Jubilación MEL Aportación de 5,63*€/mes los primeros 6 meses.
                   78,79*€/mes del mes 7 al mes 12.
                 135,23*€/mes del mes 13 al 30.
                 214,71*€/mes del mes 31 en adelante.

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual. 

MEL bonificado para médicos de 30 a 60 años

Los médicos de 30 a 60 años que inicien la actividad privada por primera vez o después de cinco años sin ejercer por cuenta propia tienen ventajas en el seguro de Jubilación los 19 primeros meses:

Seguros Coberturas/Aportaciones 2017
30 Primeros Días + Invalidez Cobertura de 614,94*€/mes en caso de incapacidad laboral.
Dependencia Cobertura de 300,00 €/mes en caso de dependencia.
Vida-Ahorro MEL Cobertura de 3.000,00 € de capital en caso de defunción.
Seguro de Jubilación MEL Aportación de 5,63*€/mes los primeros 6 meses.
                   78,79*€/mes del mes 7 al mes 12.
                 135,23*€/mes del mes 13 al 18.
                 210,58*€/mes del mes 19 en adelante.

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual.

MEL bonificado para médicos de los 61 a los 65 años:

Los médicos de los 61 a los 65 años que inicien la actividad privada por primera vez o después de cinco años sin ejercer por cuenta propia tienen ventajas en el seguro de Jubilación los 18 primeros meses:

Seguros Coberturas/Aportaciones 2017
Dependencia Cobertura de 300,00 €/mes en caso de dependencia.
Vida-Ahorro MEL Cobertura de 3.000,00 € de capital en caso de defunción.
Seguro de Jubilación MEL Aportación de 28,14*€/mes los primeros 6 meses.
                    101,30*€/mes del mes 7 al mes 12.
                  158,42*€/mes del mes 13 al 18.
                  233,77*€/mes del mes 19 en adelante.

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual.

MEL bonificado para médicos a partir de los 66 años:

Los médicos de más de 65 años que inicien la actividad privada por primera vez o después de cinco años sin ejercer por cuenta propia tienen ventajas en el seguro de Jubilación los 18 primeros meses:

Seguros Coberturas/Aportaciones 2017
Vida-Ahorro MEL Cobertura de 6.000,00 € de capital en caso de defunción.
Seguro de Jubilación MEL Aportación de 28,14*€/mes los primeros 6 meses.
                    101,30*€/mes del mes 7 al mes 12.
                  158,42*€/mes del mes 13 al 18.
                  233,77*€/mes del mes 19 en adelante.

* Estas coberturas y la aportación del Seguro de Jubilación están vigentes para el año en curso y crecen un 3% anual.

 

 

Preguntas Fecuentes

Comunicar a Hacienda el inicio de la actividad

Le Ley tributaria establece que la comunicació a Hacienda del inicio de una actividad por cuenta propia se ha de realizar entre diez días antes y el día anterior del inicio de la misma, mediante el impreso 036 o 037 de alta censal.

Darse de alta en Mutual Médica o en la Seguridad Social

La Ley, con independencia de que se esté acogido al Régimen general de la Seguridad Social para el ejercicio de la actividad por cuenta ajena, establece dos opciones en el momento de escoger el sistema de previsión para el ejercicio de la actividad por cuenta propia:

  1. Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA).

  2. Mutual Médica, sistema alternativo al RETA, a través del producto Médicos de Ejercicio Libre (MEL).

¿Cuánto tiempo tengo para escoger entre RETA o MEL?

Sea cual sea el sistema de previsión al que se quiera acoger, se dispone del plazo de un mes, a contar desde el inicio de la actividad por cuenta propia, para optar por uno o por otro. Pasado dicho plazo sin haber manifestado expresamente su decisión, la Administración de la Seguridad Social entenderá que se ha acogido al RETA y podrá reclamar la cuotas atrasadas con sus correspondientes recargos.

¿Cómo puedo contratar el MEL?

Para la contratación del producto MEL, alternativo al RETA, se debe cumplimentar la solicitud correspondiente. Este trámite se puede realizar en cualquiera de las oficinas de Mutual Médica o, si se prefiere, se puede realizar en línea en el siguiente enlace.

¿Haber optado por el MEL permite contratar personal?

Sí, el hecho de haber elegido Mutual Médica como alternativa al RETA permite la contratación de personal administrativo, de diplomados en enfermería o incluso de otros compañeros médicos. En el momento de dar de alta a estos trabajadores en el correspondiente Régimen de la Seguridad Social solo se tendrá que presentar un certificado de Mutual Médica conforme tiene el producto alternativo MEL y está al corriente de pago. Dicho documento se puede obtener fácilmente en cualquier oficina de Mutual Médica, a través de la oficina Virtual o bien llamando al 901 215 216.

¿Como socio de una sociedad profesional,  puedo elegir el MEL como alternativa al RETA?

Los socios de sociedades profesionales constituidas para el ejercicio común de la actividad médica podrán optar por Mutual Médica, a través de su producto alternativo MEL, en lugar de darse de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos, siempre que cumpla determinados requisitos (la sociedad ha de tener la forma jurídica de profesional). La normativa y la casuística es compleja en el caso de socios que ejercen, también, cargo de administrador de la sociedad; en estos casos conviene consultar con un asesor especializado.

 

 

Mutual Médica es especialista en ofrecer seguros exclusivos para médicos. Consulte con un asesor personal como obtener la mejor cobertura y conseguir la mejor desgravación fiscal de acuerdo con sus circunstancias personales.

 

 

 

 

pdfTríptico MEL1.37 MB pdfDossier MEL800.04 KB pdfFLYER_MEL_menores 30 años1.13 MB

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